은퇴에 대한 고객들의 가정, 종종 틀리다
원문: Clients Make Assumptions About Retirement. They’re Often Wrong
요약
J.P. Morgan 자산운용 연구에 따르면 많은 미국인들은 은퇴 시기와 사회보장 수급 시기에 대해 잘못된 가정을 하고 있다. 실제로 은퇴는 한 번의 사건이 아닌 예기치 못한 변수들이 작용하는 여정이며, 특히 건강 문제나 직장 상실로 인해 계획보다 빨리 은퇴하는 사례가 많다. 이를 감안할 때, 재정 상담사의 조언이 은퇴 준비의 현실적인 인식을 돕는 데 중요하다.
핵심 포인트
- • 은퇴는 가정과 달리 여러 변수에 따른 여정임
- • 응답자의 은퇴 예상 시기가 실제 은퇴자의 경우보다 늦음
- • 사회보장 수급 시작 연령에 대한 기대치와 현실 간 차이
주요 내용
은퇴 시기에 대한 오해
- • 응답자 중 28%만이 65세 이전에 은퇴할 것으로 예상했으나, 현재 은퇴자의 68%는 65세 이전에 은퇴했음
- • 건강 문제(약 30%)와 직장 관련 이유(불만족 24%, 해고 21%, 스트레스 20%, 조기 은퇴 제안 14%)가 조기 은퇴를 유발함
- • 은퇴 연령을 늦게 잡을수록 더 큰 재정 준비가 필요하다는 점에 대한 인식 부족
사회보장 수급 시기 차이
- • 은퇴자의 약 2/3는 65세 이전에 사회보장 수급을 시작했지만, 65세 이하 근로자 중 65%는 66세 이상부터 수급할 것으로 기대
- • 사회보장 수급 관련 기대와 실제의 큰 간극 존재