은퇴 소득 전략 재고가 필요한 이유
원문: Why You May Need to Rethink Your Retirement Income Strategy
요약
2023년 조사에 따르면 근로자의 40%가 은퇴 소득의 주요 출처로 401(k) 직장 저축 플랜을 꼽았으며, 이는 지난해 37%에서 상승한 수치다. 401(k) 외에도 사회보장연금, 연금, 저축 및 투자, 파트타임 근무 등이 은퇴 소득의 중요한 보조원천으로 활용된다. 재정 상담사와 함께 세금 전략을 포함한 은퇴 소득 계획을 수립하는 것이 권장된다.
핵심 포인트
- • 근로자의 은퇴 소득 중 40%가 401(k)에서 비롯
- • 사회보장연금은 20% 비중으로 2위
- • 연금, 저축, 투자 및 파트타임 근무도 중요한 은퇴 소득원
- • 재정 상담과 세금 전략 수립 필요
주요 내용
401(k) 비중 증가
- • 2023년 근로자의 40%가 은퇴 소득 출처로 401(k)를 꼽음
- • 본인 401(k)에서 32%, 배우자 401(k)에서 8%를 기대
- • 2022년 대비 본인과 배우자의 401(k) 기대 소득 비중 각각 2%, 1% 상승
다양한 은퇴 소득원
- • 사회보장연금은 평균 20%의 은퇴 소득 비중 차지
- • 연금, 개인 은퇴계좌(IRA), Roth IRA, 저축계좌 등 다양한 저축 수단 활용
- • 파트타임 근무로 세금 및 사회보장연금 수령 시기를 조절 가능
- • 연금 및 생명보험 연금 계획을 통한 안정적 소득 제공도 고려
은퇴 계획 권장사항
- • 재정 상담사와의 상담으로 맞춤형 은퇴 출금 및 세금 전략 수립 필요
- • 401(k)와 사회보장연금 외의 금전적 자원을 충분히 검토하는 것이 중요
- • 은퇴 소득원이 다양함에 따라 조기 계획 및 주기적 재검토 권장