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내일부터 국민은행 퇴직연금 계좌에서 상장지수펀드(ETF)의 당일 매도와 매수가 가능해진다. 삼성자산운용의 'KODEX 200커버드콜액티브' ETF는 출시 한 달 만에 순자산 5000억원을 돌파했으며, 신한은행은 최고 연 9% 금리의 적금 상품을 출시해 청년층 목돈 마련을 지원한다.

퇴직연금 적립금이 500조 원을 넘어선 가운데, 20년 전 설계된 ‘안전자산 30% 의무 보유’ 규제가 가입자 자산 증식을 저해한다는 비판이 커지고 있다. 정부는 규제 완화를 검토했으나 최근 증시 변동성 영향으로 논의가 잠정 중단된 상태이며, 금융투자업계는 가입자 맞춤형 ‘스마트 규제’ 전환과 선택권 확대를 요구하고 있다.

정부가 추진 중인 기금형 퇴직연금 제도는 국내 증시에 약 19조 5000억 원 규모의 안정적 자금 유입을 기대하게 하며, 증권사와 자산운용사에 외부위탁운용관리(OCIO) 시장 확대라는 새로운 사업 기회를 제공함. 이 제도는 다변화된 투자 포트폴리오를 통해 개인 노후자산 증식과 장기 투자 확산에도 긍정적 영향을 미칠 전망임.

구윤철 부총리가 정부의 기초·퇴직연금 개편 방안을 조만간 발표할 예정임을 밝힘. 한국경제가 견실한 성장세를 보이고 있으며 정부는 증시 변동성 완화를 위해 신속 대응 중임을 강조함.

광주은행이 최근 1년간 퇴직연금 원리금 비보장상품의 확정급여형(DB) 운용수익률에서 은행권 1위를 차지함. 고객 수익률 제고와 운용 역량 향상을 위해 'The 혜안 컨설팅팀'을 출범하며 전문 컨설팅 서비스를 확대함.

삼성생명이 개인형 퇴직연금(IRP) 수수료를 면제하며 퇴직연금 시장 1위 탈환을 노리고 있음. 이 조치가 시장 경쟁을 촉진하고 가입자 유치에 긍정적 영향을 미칠 것으로 예상됨.

KB증권이 올해 2분기 주요 증권사 중 원리금비보장형 퇴직연금 수익률에서 1위를 달성함. 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 부문에서 1년과 3년 수익률 모두 가장 높았음.

키움증권이 지난달 시작한 퇴직연금 사업에서 적립금이 1천억원을 넘어서며 빠른 성장세를 보임. 개인형퇴직연금 가입자의 96%가 키움증권 거래 고객으로, 기존 개인투자자 기반을 은퇴자산 관리로까지 확장하는 데 성공함.

퇴직연금 시장에서 보험사의 점유율이 20% 아래로 떨어지며 큰 폭으로 감소했다. 대신 증권사가 고객을 확보하며 이 분야에서 점유율을 늘리고 있다. 이러한 변화는 금융 시장 환경과 투자자들의 선호 변화에 따른 결과로 분석된다.

NH농협은행이 올해 3분기 연속 5대 시중은행 중 퇴직연금 원리금비보장상품 운용수익률 1위를 기록했다. 1년 수익률은 DB형 25.04%, DC형 57.33%, 개인형 IRP 59.69%로 나타나며, 중장기 수익률에서도 주요 은행 중 최고 수준을 유지했다. 농협은행은 맞춤형 자산관리 체계를 강화하고 비대면 채널 가입 고객 대상 이벤트도 진행한다.

NH투자증권은 확정기여형(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP) 원리금비보장 상품의 5년 수익률이 증권업계에서 가장 높다고 22일 밝혔다. 장기 투자 중심 운용과 고객 맞춤형 자산관리가 수익률 향상에 기여했으며, 관련 상품과 자동투자 솔루션을 지속 강화해왔다.

9월부터 퇴직연금 계좌를 통해 개인투자용 국채 매입이 가능해져 세 부담이 50% 이상 감소한다. 연금소득세가 낮아지고 세액공제 효과로 실질 세 부담이 거의 없어져 안정적인 장기 노후자산 형성에 기여할 전망이다.

오는 9월부터 퇴직연금 계좌를 통한 개인투자용 국채 매입이 허용되어, 일반 계좌 대비 세 부담을 50% 이상 줄일 수 있다. 투자 시점 세액공제와 연금소득세 적용으로 일부 구간에서는 사실상 세 부담이 제로에 가까워지는 효과가 기대된다. 다만, 연금저축계좌는 이번 제도 변경에서 제외되어 직접 국채 매입이 불가능하다.

KB국민은행이 KB스타뱅킹 애플리케이션의 퇴직연금 서비스를 전면 개편해 UI(사용자인터페이스)와 UX(사용자경험)를 개선했다. 이번 개편은 홈 화면부터 상품 탐색, 거래, 조회, 인증까지 직관적인 이용 환경 제공에 초점을 맞췄다.

저축은행 정기 예금 평균 금리가 연 4%대에 근접하고 있으며, 일부 상품은 4.6% 이상의 고금리를 제공하고 있다. 웰컴저축은행은 퇴직연금 정기예금 금리를 연 4.82%까지 인상해 높은 수익률을 제시하고 있다.

퇴직연금의 장기 수익률이 금융회사별로 최대 2.95%포인트 차이가 나며 노후 연금 규모에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 금융감독원의 자료에 따르면, 개인형퇴직연금(IRP) 10년 평균 수익률에서 KB증권은 4.46%로 최고였고, 제주은행은 1.51%로 가장 낮았다. 전문가들은 가입자들이 금융회사별 수익률을 비교하고 필요 시 사업자 변경을 권고한다.

국내 퇴직연금 적립금이 500조원을 넘어서며 노후자산으로 자리 잡았으나, 30인 미만 영세사업장 근로자의 67%는 퇴직연금에 가입하지 못해 제도 밖에 머물고 있다. 대기업과 영세사업장 간 가입률 격차가 두 배 이상 벌어지면서 노후소득 격차가 퇴직연금 단계에서부터 시작되고 있다.

키움증권은 배우 유해진이 출연하는 새 퇴직연금 광고를 공개했다. 광고는 TV, 라디오, 유튜브 등 다양한 매체에서 오는 8월까지 방영되며, 퇴직연금을 보다 적극적으로 운용할 필요성을 강조한다.

키움증권은 퇴직연금 사업 출시에 맞춰 1년 만기 약정형 발행어음에 연 4.0% 금리를 제공하는 특판 이벤트를 실시한다. 중도 해지 시 보유 기간에 따라 약정이율의 30~50%가 적용된다. 이번 특판은 개인 고객 자금운용 수요에 적극 대응하기 위한 전략의 일환이다.

주식시장 활황 속에서 퇴직연금 DB형의 원리금비보장형 수익률이 은행별로 크게 달라졌다. 대기업 위주인 은행들은 안정성 중심으로 운용해 한자릿수 수익률에 그친 반면, 중소·중견기업 비중이 높은 은행들은 펀드 및 ETF 투자 비중을 높여 11~16%대 두자릿수 수익률을 기록했다.