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IBK기업은행이 중저신용자를 위한 신용대출 상품인 'IBK 착한금리 포용대출'을 출시했음. 이 상품은 연 4.9% 금리로 대출을 제공하며 만 34세 이하 청년에게 우대금리를 적용함.

중저신용자를 대상으로 한 저축은행권 생활안정대출에 실수요가 급증함. SBI저축은행 상품은 한 달 만에 한도 조회 1만3000건, 신청 1400건, 약정 820건을 기록하며 평균 대출금액은 약 880만원임.

금융위원회가 중저신용자를 위한 은행과 저축은행의 공동대출 상품 출시를 검토 중이다. 이 상품은 두 금융기관이 대출 자금을 절반씩 부담해 중저신용자가 낮은 금리로 자금을 융통할 수 있도록 설계되었다. 기존 인터넷은행과 지방은행의 공동대출 모델을 참고해 금리 단층 문제 해소에 기여할 것으로 기대된다.

인터넷전문은행의 중저신용자 대상 신용대출 비중 목표는 유지되고 있으나, 실제 대출액은 2년 연속 감소해 2년 만에 절반 수준으로 줄었다. 금융당국은 인뱅들이 대출 총량 한도 내에서 주택담보대출 중심으로 영업하면서 중저신용자 대출 공급이 줄어드는 점을 문제로 지적했다.

금융당국은 중저신용자의 금융 접근성 개선을 위해 금리 인하와 자금공급 확대 방안을 검토하고 있다. 포용금융을 활성화하기 위해 평가체계를 개편하고, 금융회사 시스템에 이를 내재화할 계획이다. 또한 우수 포용금융기관에 다양한 인센티브 제공 방안도 마련 중이다.

신한은행이 중저신용자 대상 금리를 최고 연 6.9%로 제한하는 '포용금융 2.0' 정책을 시작했다. 금융권에서는 신용대출 한도 축소 및 접수 중단 등으로 대출 문턱을 높이며 금융당국의 관리 요구에 대응 중이다.

광주은행과 케이뱅크가 중저신용자 금융지원 확대와 동반성장을 위해 전략적 마케팅 제휴 협약을 체결했다. 양 은행은 디지털 금융 역량과 지역 밀착 금융 전문성을 결합해 중저신용자 대상 혁신적 금융 상품과 협력 모델을 개발할 계획이다.

신한은행이 중저신용자의 금융비용 부담 경감을 위해 중금리대출 지원 패키지를 출시했다. 이 상품은 비대면 채널을 통해 상환 능력과 거래 특성을 정밀 심사해 대출 가능 여부와 한도를 결정하며, 최고 연 6.9%의 금리를 적용한다.

신한은행은 중·저신용자의 대출금리를 연 6.9% 이내로 제한하는 중금리 신용대출 상품을 출시하고, 8월부터 대안신용평가모형 기반 비대면 전용 대출도 선보인다. 이는 금융당국의 신용대출 관리 요구에 대응하며 중금리 대출 지원책인 '포용금융 2.0'의 일환이다.

금융당국이 자동차 담보대출에 대해 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 적용하기로 하면서 대출 심사 기준이 강화된다. DSR 규제는 담보가치의 100%를 초과하는 대출금액에 적용되며, 중저신용자에게 불리할 전망이다. 이에 따라 자동차 담보대출 시장 위축도 우려되고 있다.

국내 인터넷전문은행은 비대면 모바일 금융 서비스를 통해 가계대출, 특히 주택담보대출을 중심으로 성장하며 모바일 금융 시장을 선도하고 있다. 중저신용자 대상 신용대출과 대안신용평가 모델 고도화를 추진하고 있으나, 기업금융 분야에서는 성장 한계를 보이고 있다. 인터넷은행은 규제와 영업모델의 제약으로 주담대 편중을 극복하고 다양한 여신 포트폴리오 구축이 필요한 상황이다.

카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷전문은행의 부실채권 매각 규모가 최근 2년간 3배 이상 증가했다. 이는 정부의 포용금융 정책에 따라 중저신용자 대출을 빠르게 확대한 결과로 보이며, 1분기 중저신용자 대출 비중은 다소 줄었다. 또한, 이들 은행의 예대금리차 증가 속도는 시중은행 대비 18배에 달한다.

금융당국의 포용금융 강화에도 주요 은행들의 중금리대출 공급액은 작년 수준에 머물고 있다. 연체율 상승과 건전성 관리를 이유로 중저신용자 대상 대출 확대에는 신중한 태도를 보이나, 금리 인하 및 만기 연장 등 실질적 지원책을 병행하고 있다.

우리금융그룹이 순직 및 공상 장병 지원을 위해 30억 원의 기금을 지원한다. 그룹은 또한 IT교육센터에서 인재육성 프로젝트를 발족하고, 중저신용자의 대출 이자 부담 완화를 위한 대환대출 상품을 출시했다. 재생에너지 및 국가 전략 인프라에 5000억 원 규모의 투자 펀드도 조성했다.

신한은행이 자체 개발한 대안신용평가모형을 적용한 비대면 신용대출 상품 ‘슈퍼SOL중금리대출’을 출시함. 이 상품은 전업주부와 사회초년생 등 금융거래 이력이 부족한 중저신용 고객도 최대 2000만원까지 연 5.5%~6.9% 고정금리로 이용 가능함.

온라인투자연계금융사 에잇퍼센트가 자체 개발한 5세대 신용평가 모형 'E-index 5.0'을 개인신용대출에 도입함. 이 모형은 720만 건의 심사 데이터를 활용해 중·저신용자의 상환 능력 변별력을 기존 신용평가사 점수 대비 21.3% 높임.

올해 1분기 카드론 취급액과 잔액이 소폭 증가했으나 카드론 관련 수익은 1.2% 감소했다. 이는 평균금리 하락과 중저신용자 대상 중금리대출 공급 확대에 따른 것으로, 중금리대출 취급액은 작년 동기 대비 2배 이상 증가했다.

하나은행이 중·저신용자를 위해 2조원 규모의 비대면 신용대출 상품 '하나원큐안심중금리대출'을 출시했다. 이 상품은 연 5.5%의 고정금리와 최대 1천만원 한도로 제공되며, 기존 급여소득자 중심 상품에서 지원 대상을 확대했다.

KB국민은행과 카카오뱅크가 올해 주택담보대출(주담대) 잔액을 늘리지 않고 신용대출에 집중하는 대출 포트폴리오 재편에 착수했다. 이는 금융당국의 가계부채 관리 기조에 따른 조치로, 주담대 접근성이 하반기에 더욱 어려워질 전망이다. 다만 신용대출 증가와 제2금융권으로의 자금 이동 등 부작용 우려도 제기되고 있다.

시중은행의 가계대출 규제로 인해 서민들이 고금리 저축은행 대출에 몰리고 있음. 저축은행 중금리 대출 건수는 상반기 역대 최고치를 기록하며 연 15%에 달하는 금리 부담에도 수요가 증가하고 있음. 이로 인해 대출 연체율 상승과 서민들의 상환 부담 증가는 우려되는 상황임.